13 sposobów oszczędzania w bankach – jak unikać opłat bankowych

Jeśli chcesz oszczędzić trochę kasy mogłeś mieć skojarzenie z bankiem i bardzo słusznie, bo często miejsce, w którym trzymamy nasze pieniądze potrafi nas sporo kosztować, dlatego w tym materiale poznasz 13 sposobów oszczędzania powiązanych z bankowością.

1. Używaj tylko darmowych kont

Zacznijmy od absolutnej podstawy, czyli używania tylko i wyłącznie darmowych kont. Nie ma żadnego powodu, aby korzystać z rachunku, za który masz płacić. Wiem, że nie lubimy zmieniać raz podjętych decyzji, bo prawdziwy Polak bardziej od błędu nienawidzi tylko przyznania się do niego, ale to strata kasy. Większość kont jest darmowa, o ile spełnisz proste warunki.

Polecam Ci sprawdzić najlepsze aktualne oferty na rynku. Promocje dla nowych klientów to nawet kilkaset złotych za założenie konta i spełnienie prostych warunków jak minimalny wpływ na konto i 3 płatności kartą w miesiącu. Bardzo łatwo możesz w ten sposób zgarnąć od 200 zł do nawet 1.200 zł zależnie od banku.

Zestawienie wszystkich takich promocji znajdziesz na moim blogu. Oprócz tego są tam również rankingi lokat, kont osobistych, oszczędnościowych oraz firmowych, a wszystkie ułożone od najlepszych do najgorszych ofert niezależnie od tego, czy mam za to prowizje.

2. Zamykaj nieużywane konta

Tak, jak powinieneś korzystać tylko z darmowych kont, powinieneś także zamykać nieużywane konta. Oprócz otwierania nowych, warto pilnować starych. Po pierwsze, ograniczasz sobie możliwość skorzystania z promocji dla nowych klientów, o których wspominałem przed chwilą.

Po drugie bank może wprowadzić nowe opłaty, które z automatu akceptujesz po upływie określonego czasu. Żeby ich nie ponosić, należy zrezygnować z usługi prowadzenia konta. Jednak nawet się o tym nie dowiesz, bo od miesięcy nie byłeś starym koncie. Nieważne, że nie ma tam środków. Nie używasz? Zamykasz!

3. Negocjuj ze swoim bankiem

Kolejnym sposobem na oszczędności są negocjacje ze swoim bankiem. Nie podoba Ci się oferta, ale lubisz swój bank? Zadzwoń na infolinię i przedstaw swoje warunki. Koniecznie informuj, że masz zamiar zamknąć konto i poproś o kontakt z działem utrzymania klienta. Dostaniesz zero opłat, lepsze oprocentowanie rachunku albo cashbacki. Przynajmniej na jakiś czas, a jeśli nie, to zmień bank. Ich strata.

4. Korzystaj z premii za płatność kartą

Powinieneś także korzystać z premii za płatności dokonane kartą. Zwrot to pewien procent miesięcznych wydatków, maksymalnie do np. 50 zł miesięcznie. Rocznie to już 600 zł, a przecież i tak musiałbyś za to zapłacić. Oczywiście z karty korzystaj tylko jeśli potrafisz. Wiele osób ma problem szczególnie z kartami kredytowymi, co wpędza je w długi.

5. Potnij karty kredytowe

Jeśli jesteś akurat jedną z tych osób, to zlikwiduj swoje karty kredytowe albo nawet je potnij. Skoro nie potrafisz ich używać, to je zniszcz. Pocięcie to bardzo popularny rytuał, przez niektórych traktowany wręcz jak katharsis. Jak najszybciej spłać zadłużenie i tym razem korzystaj z gotówki lub karty debetowej.

6. Nie płać prowizji w bankomacie

Uważaj też na prowizje w bankomatach, których nie powinieneś płacić. Korzystaj tylko z tych, które są dla Ciebie darmowe. Jeżeli Twoje konto ogranicza wypłaty, to czas je zmienić. W większych sieciach sklepów możesz też poprosić o cashback, czyli wypłatę gotówki w kasie podczas zakupów. A tak w ogóle, skoro masz kartę, to może po prostu nią płać, zamiast wyciągać gotówkę?

7. Pilnuj przedłużających się lokat

Oprócz unikania opłat, powinieneś także pilnować automatycznego przedłużania się lokat bankowych. Atrakcyjna oferta trwa tylko przez pewien czas. Po jego upływie z automatu dostaniesz najniższą możliwą stawkę, czyli prawdopodobnie 0,01%. Kasuj to i zakładaj nową na najwyższy możliwy procent. Ranking najwyżej oprocentowanych lokat znajdziesz oczywiście na moim blogu.

8. Mądrze spłacaj długi

O ile masz długi, to powinieneś także mądrze zająć się ich spłatą. Może się to wydawać śmieszne, ale nie jest. Ustal strategię spłaty zadłużenia i trzymaj się jej. Możesz zaatakować pożyczki z najwyższym oprocentowaniem lub najniższe kwotowo, aby spłacić je szybciej i wziąć się za kolejne. Wybierz to, co Ci odpowiada i potraktuj sytuację poważnie, by nie wpaść w spiralę zadłużenia.

9. Skonsoliduj długi

Jeśli natomiast masz problem ze spłatą zadłużenia, to powinieneś zainteresować się skonsolidowaniem swoich zobowiązań. W przypadku małych pożyczek nie warto, bo tracisz możliwość żonglowania nadpłatami, ale przy większych należy przeliczyć potencjalne oszczędności. Przy dużych kredytach to nawet kilka tysięcy rocznie. Oczywiście w sumie rat, a nie całościowego zadłużenia, ale temat walki z długami poruszę w oddzielnym cykle materiałów.

10. Nadpłacaj kredyt

Pamiętaj też, że możesz regularnie (albo okazjonalnie) nadpłacać swój kredyt. Może Cię to zaskoczy, ale nadal część osób nawet nie wie, że można to robić. Na przestrzeni lat potrafi to wygenerować spore oszczędności w odsetkach.

Zastanów się także, czy wolisz obniżać ratę, czy skracać okres kredytowania, bo może się to wiązać z aneksem do umowy i ponownym przeliczeniem zdolności kredytowej.

11. Wymieniaj waluty w kantorach internetowych

Kolejnym sposobem oszczędzania jest wymiana walut w kantorach internetowych. Spread, czyli różnica między kursem kupna i sprzedaży w kantorach na mieście może wynosić nawet kilkadziesiąt groszy. Wydaje się, że to niewiele, ale im większa kwota, tym mocniej to odczujesz.

W kantorach internetowych to często ułamki groszy. Na każdym wymienionym euro lub dolarze możesz oszczędzić nawet 20 groszy, co sporo znaczy, gdy np. regularnie zarabiasz za granicą.

12. Nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz

Nie powinieneś także inwestować w coś, czego nie rozumiesz, tylko dlatego, że jest to akurat na topie. Nie wierz nikomu na słowo. Ani doradcy w placówce, ani przebranemu w garnitur Paździochowi z instagrama. Żaden z nich nie dba o Twoje zyski, a jedynie o swoją prowizję.

Szukaj wiedzy – czytaj, oglądaj i dopiero wtedy inwestuj. Ale tylko w proste produkty, żadnych lokat strukturyzowanych i funduszy przebranych w programy oszczędzania.

13. Korzystaj z ulg podatkowych

No i ostatni sposób oszczędzania na tej liście to korzystanie z ulg podatkowych. Na dzieci, internet, od darowizn, na termomodernizację i wiele więcej. Skoro możesz odliczyć to od podatku, to dlaczego tego nie robisz? Korzystaj, bo rząd łupie nas podatkami i każda okazja by ich uniknąć w legalny sposób jest dobra.

No i tyle na dziś, na pewno jest więcej takich porad, ale uznałem, że te Ci wystarczą. Pamiętaj, żeby stosować tylko to, na co masz ochotę i jest dla Ciebie wygodne. Wprowadź to w życie, a resztę zignoruj, bo w oszczędzaniu wcale nie chodzi o wyrzeczenia, a odpowiednią optymalizację wydatków.