Przelew SORBNET – jak przelać kilka milionów

Jak szybko przesłać parę milionów nie wstając z kanapy? Użyć systemu SORBNET, o którym mało kto wie, choć codziennie wykonuje się w nim kilkanaście tysięcy transakcji.

Jeśli nie jesteś szefem mafii, to zamiast biegać po mieście z walizką wypełnioną zielonymi, możesz wszystko zrobić z domu. System SORBNET służy do przekazywania naprawdę dużych sum prawie natychmiastowo, a skorzystasz z niego w każdym szanującym się banku.

Hisotria SORBNET

SORBNET czyli System Obsługi Rachunków Banków w Narodowym Banku Polskim, rozpoczął swoje działanie w marcu 1996 roku zastępując system SORB – System Obsługi Rachunków Banków. W systemie SORB wymiana zleceń między bankami a NBP następowała na dyskietkach, faksem, a nawet w formie papierowej. Dopiero w 1998 roku wdrożono w pełni elektroniczną wymianę danych, od czego dodano końcówkę NET. Skutkowało to znacznym przyśpieszeniem realizacji transakcji wykonywanych w czasie rzeczywistym.

Od 2000 roku z systemu SORBNET mogli korzystać także wszyscy klienci indywidualni. Dzięki udostępnieniu klientom detalicznym systemu, zyskał o bardzo na popularności, a w 2011 roku spowodowało to problemy w jego funkcjonowaniu. W wyniku tego NBP zwiększył prowizję od przelewów w systemie, chcąc zmniejszyć jego obciążenie.

SORBNET czy SORBNET2?

10 czerwca 2013 roku, po 3 latach pracy NBP wdrożyło system SORBNET2, który zastąpił SORBNET. Funkcjonalność systemu pozostała niezmieniona, zmodernizowano za to warstwę technologiczną. SORBNET2 używa dzięki temu sieci SWIFT.

Choć mamy już SORBNET2 i jest to jego prawidłowa nazwa, z wygody i przyzwyczajenia w wielu miejscach (w tym bankach) nadal spotykamy się z nazwą SORBNET. Żaden bank nie korzysta jednak ze starego systemu, a z jego najnowszej wersji.

Do czego służy SORBNET?

SORBNET2 to prowadzony pod nadzorem Narodowego Banku Polskiego system rozliczeniowy do międzybankowych rozliczeń wysokokwotowych. Należy do klasy systemów RTGS (Real Time Gross Settlement), czyli rozrachunków brutto w czasie rzeczywistym.

System SORBNET 2 jest przeznaczony przede wszystkim do szybkich przelewów dużych kwot pieniężnych. Przelewy powyżej 1 miliona złotych są możliwe tylko przy użyciu tego systemu płatności. Nie znaczy to jednak, że przelewy w kwocie poniżej miliona złotych nie będą realizowane. Różnią się jednak pobieraną prowizją, która rozdzielona jest na te powyżej i poniżej miliona.

W 2016 roku w systemie SORBNET2 zrealizowano 3 miliony 924 tysiące zleceń o łącznej wartości 71 bilionów złotych. Średnia wartość zlecenia to 18,1 mln złotych, a średni dzienny wolumen zleceń to 15.574, przy średnich dziennych obrotach w wysokości 281,6 mld zł.

Jakie są ograniczenia SORBNET?

• Walutą transakcji musi być Polski złoty – PLN
• Nie obsługuje przelewów do Urzędu Skarbowego – US
• Nie obsługuje przelewów do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych – ZUS
• System działa tylko w dni robocze
• Niektóre banki zezwalają na przelew tylko w oddziale

Jakie banki obsługują SORBNET?

Z systemu SORBNET 2 korzystają banki komercyjne, banki spółdzielcze (przez zrzeszenia), Krajowa Izba Rozliczeniowa, Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych i Narodowy Bank Polski. Samo korzystanie z rozwiązań SORBNET jest dobrowolne. Przepisy nie zobowiązują banków do oferowania przelewów tego typu. Sytuacja rynkowa pokazuje jednak, że jest na nie zapotrzebowanie. W systemie oprócz NBP, KIR i KDPW uczestniczy prawie 50 banków komercyjnych.

Pełna lista uczestników na dzień 1.04.2019:

1. Narodowy Bank Polski – Departament Systemu Płatniczego
2. Narodowy Bank Polski
3. Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych SA
4. Krajowa Izba Rozliczeniowa SA EXPRESS ELIXIR
5. KDPW_CCP S.A.
6. Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna
7. Bank Handlowy w Warszawie S.A.
8. ING Bank Śląski S.A.
9. Bank BPH Spółka Akcyjna
10. Santander Bank Polska S.A.
11. Bank Gospodarstwa Krajowego
12. mBank S.A
13. Bank Millennium S.A.
14. Bank Polska Kasa Opieki S.A
15. HSBC France (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
16. Bank Pocztowy S.A.
17. Euro Bank S.A.
18. Bank Ochrony Środowiska S.A.
19. Getin Noble Bank S.A.
20. Mercedes-Benz Bank Polska S.A.
21. BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna
22. SGB-Bank S.A.
23. Plus Bank S.A.
24. SOCIETE GENERALE S.A. ODDZIAŁ W POLSCE
25. Nest Bank S.A.
26. Deutsche Bank Polska S.A.
27. Pekao Bank Hipoteczny S.A.
28. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
29. Credit Agricole Bank Polska S.A.
30. Idea Bank S.A
31. Santander Consumer Bank S.A.
32. Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce
33. FCA Group Bank Polska S.A.
34. mBank Hipoteczny S.A.
35. Toyota Bank Polska S.A
36. DNB Bank Polska S.A.
37. MUFG Bank (Europe) N.V. S.A. Oddział w Polsce
38. Svenska Handelsbanken AB S.A. Oddział w Polsce
39. BNP PARIBAS S.A. Oddział w Polsce
40. Danske Bank A/S S.A. Oddział w Polsce
41. Skandinaviska Enskilda Banken AB (S.A.) – Oddział w Polsce
42. CAIXABANK, S.A. (SPÓŁKA AKCYJNA) Oddział w Polsce
43. BNP Paribas Securities Services S.K.A. Oddział w Polsce
44. Haitong Bank, S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
45. Bank of China (Luxembourg) S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
46. Alior Bank S.A
47. PKO Bank Hipoteczny S.A.
48. Krajowa Spóldzielcza Kasa Oszczędnosciowo-Kredytowa
49. Krakowski Bank Społdzielczy
50. Bank Spółdzielczy w Brodnicy

Prowizje przelewów SORBNET?

Prowizje za przelewy SORBNET 2 wydają się być wysokie. Mamy takie wrażenie głównie porównując je do darmowych przelewów lub tych z dużo niższą opłatą. Miejmy jednak na uwadze, że często płacimy od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych za bezpieczeństwo przelewów milionowych i nie dopłacamy procentowej wartości kwoty przelewu.

Aby wyjaśnić wysokość prowizji, spójrzmy najpierw na prowizje i opłaty pobierane przez NBP od banków:

• Za przystąpienie do systemu: 30.000 zł (jednorazowo)
• Za prowadzenie rachunku bankowego: 1.200 zł (kwartalnie)
• Zlecenie klientowskie równe lub większe niż 1 mln zł: 3 zł
• Zlecenie klientowskie mniejsze niż 1 mln zł: 7 zł

Istnieje jeszcze wiele pomniejszych opłat, nie są one jednak istotne dla ustalania kwot prowizji. Jak natomiast kształtują się prowizje w wybranych bankach?

Alior Bank

• Niższe niż 1 mln zł – 32 zł
• Wyższe niż 1 mln zł – 15 zł

Bank ING

• Niższe niż 1 mln zł – 35 zł
• Wyższe niż 1 mln zł – 10 zł

mBank

• Niższe niż 1 mln zł – 35 zł
• Wyższe niż 1 mln zł – 35 zł

PKO BP

• Niższe niż 1 mln zł – 35 zł
• Wyższe niż 1 mln zł – 10 zł

Prowizje aktualne na moment pisania artykułu, przed przelewem sprawdź wszystko we własnym banku.

Czy przelew SORBNET się opłaca?

Tak, jeśli operujesz wysokim kapitałem, prowizje te nie są duże i warto skorzystać właśnie z tego sposobu płatności.

Czy przelew SORBNET jest bezpieczny?

Tak, jest to standard w przelewach międzybankowych w naszym kraju. Jako jedyny daje możliwość przelania kwoty powyżej miliona złotych, a działa już od ponad 23 lat.

Czym SORBNET różni się od ELIXIR?

SORBNET to płatny system służący do szybkich rozliczeń wysokokwotowych. ELIXIR to podstawowy, darmowy system do rozliczeń bezgotówkowych. System ELIXIR działa w sesjach w ciągu dnia, SORBNET działa w czasie rzeczywistym, a transakcja nie powinna trwać dłużej niż 1 godzina, w zależności od banku.

Więcej o sesjach systemu ELIXIR w tym artykule

Kiedy dojdzie przelew SORBNET?

W założeniu od natychmiast do jednej godziny. Tak działa infrastruktura systemu. Jak już jednak wiesz z artykułu o przelewach expresowych ELIXIR banki nie zawsze obchodzi rozwiązanie systemowe i mają własne przedziały czasowe.

Dla przykładu PBS Bank realizuje zlecenia SORBNET od 8:00 do 14:00 w dni robocze. Bank ING wysyła środki bezpośrednio po złożeniu zlecenia ale do 14:30, po tej godzinie transakcja będzie wysłana w następnym dniu roboczym po godzinie 8:00. W Alior Banku czekają na nas do 14:50, a w mBanku do 15:00.

Przed złożeniem dyspozycji przelewu upewnij się co do aktualnych godzin granicznych w swoim banku.

W jakich walutach można zlecić przelew SORBNET?

Tylko w Polskich złotych (PLN), do przelewów w innych walutach stosuje się inne rozwiązania.

Narodowy Bank Polski od 7 marca 2005 roku do 31 grudnia 2011 roku prowadził system SORBNET-EURO korzystając z rozwiązań europejskiego systemu TARGET za pośrednictwem Banca d’Italia. 19 maja 2008 roku NBP przystąpił do TARGET2, zastępującego poprzednią wersję. Głównym założeniem systemu jest rozrachunek wszystkich płatności wysokokwotowych w euro w czasie rzeczywistym.

Alternatywą są też przelewy SEPA i SWIFT. SWIFT jest najpowszechniejszym, ale też wolniejszym i droższym rozwiązaniem od SEPA, które obsługuje rachunki bankowe w obrębie Unii Europejskiej oraz Lichtenstein, Szwajcarię, Norwegię, Islandię, Andorę, Monako, San Marino i Watykan.

Teraz już wiesz jak działa przelew za grube miliony, jeśli chcesz wiedzieć jak do nich dojść, koniecznie śledź mojego bloga.