fbpx

SWIFT czy SEPA – jaki przelew zagraniczny wybrać

przez Rafał Walaszek

SEPA i SWIFT to dwa najczęściej stosowane systemy płatności zagranicznych. Różnią się obsługiwanymi walutami, obszarem działania czy czasem realizacji. Który z nich lepiej zastosować?

Co to jest przelew SEPA

SEPA to skrót od angielskiego Single Euro Payment Area, czyli Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. Został stworzony w celu zwiększenia wydajności rynku usług płatniczych, dzięki ujednoliceniu zasad, zobowiązań i regulacji prawnych dla bezgotówkowych rozliczeń w euro. Zarówno wewnątrz państw członkowskich, jak i międzynarodowo.

Stworzenie SEPA ułatwiło, przyśpieszyło jak i zmniejszyło koszty dokonywania przelewów. European Payments Council po obniżeniu opłat wyliczył oszczędności konsumentów na 2-3% unijnego PKB.

Kiedy wykonać przelew SEPA?

To tańsza wersja przelewu i jeśli mamy okazję, powinniśmy skorzystać właśnie z niej. Przelewy SEPA można wysyłać do państw Unii Europejskiej, ale również do Andory, Islandii, Liechtensteinu, Monako, Norwegii, San Marino i Szwajcarii.

Ile kosztuje przelew SEPA?

Przelew SEPA jest tani, jego koszt mieści się w kilku złotych. Niektóre banki całkowicie zniosły opłaty za jego wykonanie. W transakcji biorą udział tylko dwa banki – nadawcy i odbiorcy. Pomijany jest pośrednik, czyli trzeci podmiot, co znacząco obniża koszty całej operacji.

BankKoszt przelewu SEPA
Alior Bank5 zł
BGŻ BNP Paribas10 zł
Santander Bank Polska8 zł
Credit Agricole10 zł
Getin Bank10 zł
ING Bank Śląski5 zł
mBank5 zł
Bank Millenium5 zł
Nest Bank5 zł
Bank Pekao9,90 zł
PKO BP5 zł

Przelewy SEPA są wykonywane tylko w euro, można jednak obsłużyć go inną walutą. Nastąpi wtedy przewalutowanie środków. Znaczy to, że oprócz prowizji banku, zapłacisz za wymianę waluty na euro. Koszt przewalutowania uwzględnia spread, a ten jest ustalany przez każdy bank indywidualnie. Warto więc wcześniej zapoznać się z kursami walut, bo mimo niskiej prowizji, przelew może nas kosztować krocie przez wymianę waluty.

Prowizja banku i spread walutowy to Twoje wyłączne koszty. Możliwa jest także prowizja za odebranie przelewu, ciąży jednak ona po stronie odbiorcy. Dzieje się tak, ponieważ przelewy SEPA korzystają z opcji SHA (koszty dzielone są między nadawcę i odbiorcę przelewu).

Sprawdź, jak prawidłowo obliczyć spread walutowy.

W jakiej walucie można wysłać przelew SEPA?

Przelewy SEPA są wykonywane tylko w euro, można jednak dokonać wymiany z innych walut po kursie ustalonym przez bank.

Jaki jest czas realizacji przelewu SEPA?

Czas przekazania środków do banku odbiorcy to jeden dzień (D+1). Działa więc na podobnej zasadzie co krajowe sesje ELIXIR. Nie ma możliwości skorzystania z przelewu ekspresowego. Jeżeli zależy Ci, by przelew był u odbiorcy tego samego dnia roboczego, musisz skorzystać z systemu TARGET.

Aby wykonać przelew musisz posiadać numer rachunku bankowego odbiorcy w formacie IBAN, rozpoczynający się od skrótu dla jego kraju.

Wady i zalety przelewu SEPA?

Wady:

  • Przelewy możliwe tylko na terenie Unii Europejskiej, Andory, Islandii, Liechtensteinu, Norwegii, Monako, San Marino i Szwajcarii
  • Brak przelewu ekspresowego
  • Podział kosztów w trybie SHA

Zalety:

  • Niski koszt przelewu
  • Brak organu pośredniczącego
  • Czas realizacji (D+1) jako standard

Co to jest przelew SWIFT?

SWIFT jest skrótem od angielskiego Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, czyli Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej.

To założone w 1973 roku międzynarodowe stowarzyszenie instytucji finansowych, utrzymujących sieć telekomunikacyjną, służącą do wymiany informacji. Za pomocą przelewów SWIFT wykonasz przelew w dowolnej walucie, w każdym kraju, pomiędzy dowolnymi bankami.

Jeżeli potrzebujesz przetransferować środki poza Unię Europejską, skorzystasz ze SWIFTa.

Kiedy wykonać przelew SWIFT?

To droższa i wolniejsza alternatywa dla przelewów SEPA. Nie jest za to ograniczona do starego kontynentu i jego waluty. Pieniądze możesz wysłać wszędzie i w każdej walucie.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Przelew SWIFT jest droższy niż SEPA. Jest to spowodowane pośrednictwem instytucji międzybankowej. Opłaty są naliczane procentowo od wartości przelewu (przeważnie od 0,2 do 0,5%).

BankKoszt przelewu SWIFT
Alior Bank30 zł
BGŻ BNP Paribas0,2% (min. 30zł, max 200 zł)
Santander Bank Polska0,2% (min. 20 zł, max. 200 zł)
Credit Agricole0,25% (min. 40 zł, max. 250 zł)
Getin Bank0,2% (min. 30 zł, max. 250 zł)
ING Bank Śląski40 zł
mBank0,35% (min. 25 zł, max. 200 zł)
Bank Millennium0,5% (min. 20 zł, max. 125 zł)
Nest Bank15 zł
Bank Pekao0,5% (min. 30 zł, max. 250 zł)
PKO BP25 zł

Kto płaci za przelew?

W przeciwieństwie do SEPA, masz do wyboru, kto i w jakim stopniu zapłaci za przelew:

  • OUR – Nadawca przelewu pokrywa wszystkie koszty.
  • BEN – Odbiorca przelewu pokrywa wszystkie koszty.
  • SHA – Koszty dzielone są na nadawcę i odbiorcę przelewu. Nadawca pokrywa tylko prowizję swojego banku, a na odbiorcy spoczywa reszta kosztów (prowizja banku odbiorcy i banków pośredniczących).

Należy też pamiętać o kosztach spreadu, którymi zostaniesz obciążony, wykonując przelew w walucie innej, niż odpowiadająca Twojemu rachunkowi.

Jaki jest czas realizacji przelewu SWIFT?

Zwykły przelew SWIFT jest dużo wolniejszy od SEPA. Ma on jednak możliwość płatnego przyśpieszenia, co znacznie zwiększa jego możliwości.

  • Standard (D+2) – Przelew dociera dwa dni po jego złożeniu.
  • Pilny (D+1) – Przelew dociera jeden dzień po jego złożeniu.
  • Ekspres (D+0) – Przelew jest realizowany tego samego dnia.

Wady i zalety przelewu SWIFT?

Wady:

  • Wysoki koszt przelewu
  • Czas realizacji (D+2) jako standard
  • Organ pośredniczący

Zalety:

  • Obsługuje cały świat i wszystkie waluty
  • Możliwość skorzystania z opcji ekspresowej
  • Możliwość wyboru podziału kosztów

Porównanie SEPA i SWIFT

 SEPASWIFT
Obsługiwane WalutyEuroWszystkie waluty
Obsługiwany obszarUnia Europejska
Andora
Islandia
Liechtenstein
Monako
Norwegia
San Marino
Szwajcaria
Każdy kraj należący do SWIFT
(ponad 200 państw na całym świecie)
Opcje podziału kosztówSHAOUR
BEN
SHA
Standardowy czas realizacjiD+1 (pieniądze do końca następnego dnia roboczego)D+2 (pieniądze docierają w drugim dniu roboczym)
Tryb ekspresowyBrakPilny D+1
Ekspresowy D+0
(tryby za dodatkową opłatą)
Koszt przelewu0-10 zł15-250 zł (0,2-0,5% wartości transakcji, istnieją minimalne i maksymalne limity prowizji)
Koszty banków pośredniczącychBrakMogą wystąpić

Przykładowe koszty przelewów SEPA i SWIFT w bankach

BankSEPASWIFTSWIFT
Opłata/prowizjaRyczałt na pokrycie kosztu banków pośredniczących (OUR)
Alior Bank5 zł30 zł70 zł
Getin Bank10 zł0,2% (30 do 250 zł)80 zł
ING Bank Śląski5 zł40 zł-
mBank5 zł0,35% (25 do 200 zł)-
Bank Pekao9,90 zł0,5% (30 do 250 zł)USD: 100 zł
pozostałe: 0,2% (50 do 450 zł)
PKO BP5 złEuro: 25 zł
pozostałe: 0,15% (25 do 130 zł)
80 zł

SEPA czy SWIFT – co wybrać?

Jeżeli wysyłasz przelew w euro na terenie Unii Europejskiej, to zdecydowanie korzystaj z SEPA. Jest rozwiązaniem dużo tańszym, a także szybszym (jeśli bierzemy pod uwagę wariant standardowy).

SEPA ma również ogromne poparcie Europejskiego Banku Centralnego, który wspiera proces przemian i dążenia do realizacji jednego z głównych celów Unii Europejskiej – wspólnego, dynamicznego otwartego rynku, na którym pieniądz przepływać może szybko i bezpiecznie, stymulując wzrost gospodarczy

-SEPA Polska

W przypadku przelewów w innej walucie niż euro lub poza obszarem SEPA, nie ma możliwości wyboru. Dostępne są tylko płatności przy użyciu SWIFT. Pamiętaj o możliwości wyboru opcji SHA, co rozłoży koszty na nadawcę, jak i odbiorcę przelewu. Znacząco obniży to Twoją opłatę za dokonanie płatności.

Podobne teksty

Skomentuj

Ta strona używa ciasteczek bo są smaczne i pomagają zoptymalizować jej działanie. Akceptuj Czytaj więcej