Budowa funduszu wydatków nieregularnych to kolejny krok po funduszu awaryjnym do zapewnienia sobie finansowej poduszki bezpieczeństwa.
Czym jest fundusz wydatków nieregularnych?
Fundusz ten nie służy do wydatków, które zaskakują nas jak nagłe awarie. Zamiast tego służy nam do opłacania spodziewanych wydatków, nieponoszonych jednak regularnie. Masz ich świadomość i wiesz, że są nieuniknione w ciągu roku. Takimi wydatkami są na przykład ubezpieczenie OC za samochód, podatki, wakacje czy opłata za rok lub semestr na studiach. Nie są to wydatki ponoszone co miesiąc, jednak najskuteczniej odkładać ich miesięczny ekwiwalent.
Jak obliczyć wysokość funduszu wydatków nieregularnych?
Fundusz awaryjny można sobie ustalić na sztywno w postaci np. tysiąca złotych, bo nigdy nie wiadomo, jaka sytuacja awaryjna nas spotka. W przypadku funduszu wydatków nieregularnych sprawa lekko się komplikuje. Nie ma bowiem określonej kwoty, wszystko zależy od Twoich kosztów. Musisz sam policzyć wszelkie koszty ponoszone w ciągu roku.
Zrób sobie listę i przy każdej pozycji wpisz odpowiednią kwotę. Tyczy się to wszystkiego. Wyjazdu na wakacje, OC, prezentów urodzinowych czy podatków. Prawdopodobnie koszty nie zmienią się znacznie względem roku poprzedniego. Jeśli nie pamiętasz, ile to wszystko kosztowało… To znak, że powinieneś zajrzeć do swojego budżetu domowego. A jeśli jeszcze go nie prowadzisz, to natychmiast zacznij.
Twój fundusz wydatków nieregularnych może wynosić 800 zł, 3.000 zł albo 15.000 zł. Tylko Ty wiesz, ile Ci potrzeba.
Jak zbudować fundusz wydatków nieregularnych?
Jeśli wiesz już, ile potrzebujesz zebrać pieniędzy, to podziel to przez 12 miesięcy. Dostaniesz kwotę, którą powinieneś co miesiąc odkładać.
Jeżeli czujesz, że może to być za mało albo pragniesz mieć większy margines bezpieczeństwa, to podziel sumę wydatków przez 10, ale i tak odkładaj przez 12 miesięcy. Sprawdź też, jak zarządzać budżetem domowym przy nieregularnych zarobkach.
Przykład:
Wyliczyłeś sumę swoich wydatków na 3.000 zł, przy podzieleniu tego na 12 równych części, co miesiąc musisz odkładać 250 zł, by zebrać całość.
Jeśli jednak podzielisz to na 10 części, co miesiąc będziesz odkładać 300 zł. Dzięki temu albo zbierzesz całość w 10 miesięcy, albo po 12 miesiącach będziesz mieć do dyspozycji 3.600 zł.
Pamiętaj, żeby nie trzymać tych pieniędzy na koncie, z którego dokonujesz codziennych płatności. Bardzo łatwo wtedy wydać je w sposób niezgodny z ich przeznaczeniem. Trzymaj je na subkoncie lub jeśli wolisz unikać pokusy regularnego spoglądania na te pieniądze, w innym banku. Nie utrudniaj sobie do nich dostępu, po prostu wyeliminuj ryzyko nieplanowanego wydania tej kwoty.
Alternatywne podejście do nieregularnych wydatków
Jeśli tak jak ja, całkiem nieźle radzisz sobie z budżetowaniem, a koszty trzymasz w ryzach, to nie musisz mieć oddzielnego funduszu na nieregularne wydatki. Warunkiem jest jednak, by co miesiąc Twoje przychody przewyższały koszty, także te nieregularne.
Moje wydatki nieregularne są wpisane na stałe do budżetu, wpisuje je tam na początku roku, dzięki temu nie jestem zaskoczony otwierając zakładkę budżetu z kolejnym miesiącem. Są też dość rozstrzelone po całym kalendarzu co zdecydowanie mi pomaga. Jestem więc w stanie spłacić je jak normalny koszt.
Wszelkie nadwyżki jakie mi zostają, przeznaczam na inwestycje. Jeśli jednak w danym miesiącu występuje wydatek nieregularny, spłacam go bez problemu. Inwestuję kwotę pomniejszoną o ten koszt. Przez prowadzenie budżetu domowego mam świadomość wystąpienia nieregularnych wydatków już na początku miesiąca. Dzięki temu, od razu wiem, ile mogę zainwestować, a jakiej kasy nie ruszać.
Nie polecam jednak tego rozwiązania każdemu. Wymaga ono świadomości własnych finansów, dyscypliny i opanowania przed impulsywnymi zachciankami.
Nie zadziała to jednak w przypadku, gdy Twoje wydatki nieregularne kumulują się w krótkim czasie. Jeśli Twoja pensja pozwala Ci zaoszczędzić co miesiąc np. tysiąc złotych, to nie ma możliwości, byś spłacił z niej jednocześnie wakacyjny wyjazd, OC za samochód, prezent urodzinowy dla żony i jeszcze pojechał na ryby. Przy użyciu funduszu wydatków nieregularnych nie będzie to stanowiło żadnego problemu.
Co robić, gdy mam już fundusz wydatków nieregularnych?
Jeśli zbudowałeś już fundusz wydatków nieregularnych, a do końca roku zostało jeszcze sporo czasu, to pora zabrać się za budowę finansowej poduszki bezpieczeństwa. Ale o tym już przeczytasz w kolejnym wpisie.
Podstawy Finansów – Cykl Edukacyjny
- Podstawy Finansów – wstęp do cyklu
- Wcześniejsza Emerytura
- Jak policzyć wartość netto
- Spisywanie wydatków
- Kategoryzowanie wydatków
- Po co mieć budżet domowy
- Budżet domowy – gotowe rozwiązanie
- Fundusz Awaryjny
- Fundusz Wydatków Nieregularnych
- Finansowa Poduszka Bezpieczeństwa
- Fundusz Celowy
- Budżet domowy przy nieregularnych dochodach
- Inflacja
- Inflacja stylu życia
- Jak oszczędzać bez budżetu domowego
- Automatyczny budżet domowy bez spisywania wydatków
4 Komentarze
Bardzo przydatne rozwiązanie. Myślę, że warto je wdrożyć – my z mężem mamy budżet wakacyjny i chyba dołożymy do tego budżet na prezenty:)
ja rozkładam wydatki na cały rok, czyli nie żyję od pierwszego do pierwszego, tylko stycznia do grudnia i mnie więcej wiem, na jakie wydatki w danym miesiącu muszę się nastawić
Bardzo odpowiedzialna postawa 🙂 Oprócz niespodziewanych wydatków nic nie jest w stanie Cię zaskoczyć.
Bardzo rozsądne rozwiązanie 🙂