fbpx

Jak policzyć wartość netto

przez Rafał Walaszek

Ostatnio w cyklu Podstawy Finansów rozmarzyliśmy się na temat wcześniejszej emerytury. Z poprzedniego wpisu dowiedziałeś się, że musisz mieć na starość (lub wcześniej) pewien dochód pasywny lub majątek, którym będziesz mógł dysponować. Oprócz inwestowania i czerpania z tego zysków, część osób zakłada też zgromadzenie majątku (najczęściej oszczędności pieniężnych), który w miarę upływu czasu będzie pokrywał koszty życia aż do śmierci. Czas porozmawiać o naszych majątkach, czyli o tym, ile tak naprawdę jesteśmy warci.

Wartość netto to jeden z najważniejszych sposobów mierzenia naszej sytuacji finansowej. Jeśli co roku rośnie, to jest dobrze, jeśli maleje, trzeba podjąć odpowiednie kroki zmierzające do poprawy realiów. Z definicji wartość netto to cały nasz życiowy dobytek pomniejszony o nasze długi. Nie należy mylić wartości netto z wartością majątku. Jeśli wartość Twojego majątku wynosi 1 milion złotych, a zobowiązania także 1 milion złotych, to Twoja wartość netto wynosi 0 zł.

Jak policzyć wartość netto?

Oblicz wartość swojego majątku na ten moment. Jeśli masz mieszkanie, zapisz jego wartość rynkową, a nie cenę za jaką je kupiłeś. Tak samo zrób z autem, sprzętem elektronicznym i wszystkim innym. Jeżeli kupiłeś nieruchomość za 350.000 zł, a jest teraz warta 500.000 zł i samochód za 100.000 zł, a dziś jego wartość to 40.000 zł, to łącznie nie masz 450.000 zł wartości, tylko 540.000 zł. Mam nadzieję, że to jest już dla Ciebie jasne.

W dobie internetu naprawdę łatwo to sprawdzić. Na platformach typu allegro, otomoto czy otodom łatwo znajdziesz swoje lokum lub samochód i uzupełnisz parametry, by zawęzić wybór do jak najbardziej podobnych egzemplarzy i gotowe.

W kwestii mieszkania wybierasz miasto, dzielnicę, metraż i ilość pokoi. Po zdjęciach określisz czy wystrój i wykończenie są podobnego standardu. W przypadku samochodu kierujesz się marką, modelem, rocznikiem, stanem ogólnym, przebiegiem, wyposażeniem, kolorem. Dasz radę znaleźć coś podobnego.

Oczywiście należy przy tym pamiętać, że gdybyś chciał sprzedać dom lub samochód, to kupujący będzie się targował i możliwe, że będziesz zmuszony lekko zejść z ceny. Na razie się tym nie przejmuj.

Do nieruchomości i samochodów dolicz gotówkę, pieniądze na kontach i lokatach, wartość akcji i obligacji, biżuterię, sztukę, sprzęt elektroniczny i co tylko jeszcze masz. Wydaje się to czasochłonne, ale nie będziesz tego robić zbyt często, raz do roku wystarczy. Poświęć więc na to chwilę i przyłóż się.

Na końcu wpisu załączam gotowy kalkulator wartości netto.

Jak widać główny majątek mojej rodziny stanowi nieruchomość, która dzięki wzrostowi wartości w ostatnich latach stanowi już 3/4 całości, choć była kupiona znacznie taniej. Po pęknięciu obecnej bańki na rynku, może jednak wrócić do tamtej ceny. Kolejne ważne pozycje to akcje na giełdzie papierów wartościowych (GPW), poduszka finansowa oraz samochód, który zdążył już stracić na wartości.

Od całej wartości majątku należy odjąć wszystkie nasze długi.

Król jest nagi

Żeby nie było tak kolorowo, musisz od swoich bogactw odjąć swoje zobowiązania. Czyli długi, pożyczki, kredyty, nałożone kary itp. Wpisz pozostałe do spłaty wartości kapitału i nie przejmuj się odsetkami. Liczysz wartość netto na ten moment, więc to tak, jakbyś spłacił zadłużenie natychmiast.

Przeważnie największym zadłużeniem jest kredyt hipoteczny, ale nie należy zapominać o kredycie na samochód, konsumenckim, pożyczkach chwilówkach, zakupach na raty, kartach kredytowych czy zaległych mandatach.

Jeśli Twoje zadłużenie przekracza wartość całego majątku to niestety, jesteś nagim królem. Wprowadź jak najszybciej oszczędności w każdej dziedzinie życia jakiej możesz. Gotowe porady znajdziesz na moim blogu. Powszechnym zjawiskiem jest życie ponad stan, gdzie utrata pracy dzieli osoby od całkowitego bankructwa z racji braku oszczędności i obecności długów.

Ile majątku bym nie miał, to tu jestem najbardziej dumny – zero długów. Ani kredytu, ani pożyczek czy rat. Karty kredytowe też odpadają, używam tylko debetowych. Doszedłem do poziomu, w którym wartość mojego majątku to moja faktyczna wartość netto. Jeśli jednak miałbym np. kredyt hipoteczny, to musiałbym jego pozostałą do spłacenia kwotę odjąć od wartości majątku.

Na nic nam największe bogactwa, jeśli są obciążone długami.

Duża czy mała wartość netto?

Jak wypadły Twoje obliczenia? Mam nadzieję, że jesteś na plusie i stale będziesz powiększać swoją wartość netto. Podziel się ze mną wynikiem w komentarzu, a jeśli się wstydzisz lub boisz, to napisz chociaż czy jesteś nad czy pod kreską.

Dlaczego pokazałem, ile jest warta finansowo moja rodzina? Nie po to, żeby się przechwalać. Nie obnoszę się z pieniędzmi, nie mam drogich ubrań ani akcesoriów. Z wyglądu gorzej ze mną niż z ludźmi, o których wiem, że są pod kreską.

Podałem te wartości, byś mógł mi zaufać, że nie jestem kolejnym blogerem, który pisze o pieniądzach, a w rzeczywistości jest teoretykiem gołodupcem, który będzie Ci wciskał linki afiliacyjne do promocji bankowych w co drugim wpisie, bo inaczej nie przeżyje do pierwszego.

Jestem kimś, kto potrafi zadbać o swoje finanse i dlatego będę pomagał też Tobie.

Wartość netto a dochody

Nawet jeśli Twoja wartość netto wynosi zero lub mniej, to jeszcze nic nie znaczy. Jeżeli prowadzisz biznes, przynoszący regularne dochody, ale uruchomiłeś go na kredyt, to możesz być na minusie. Jednak wpływy z firmy mogą pokrywać koszty jej prowadzenia, raty kredytu, codzienne życie i jeszcze pozwalać na oszczędności. Mimo tego, że Twoja wartość netto będzie ujemna, bo biznesu nie da się sprzedać, to jesteś w dobrej sytuacji. Kredyt z czasem spłacisz, a zostaniesz z dochodową działalnością.

Dlatego nie sugeruj się ślepo minusem w zestawieniu, jeśli masz stabilne źródło dochodu. Ważne, byś pracował nad zmniejszeniem zadłużenia, a potem nad zwiększaniem majątku.

Jeżeli jednak masz zadłużenie konsumpcyjne, przewyższające wartość majątku, to jak najszybciej zacznij wdrażać rozwiązania z mojego bloga, które pozwolą Ci znacznie zmniejszyć koszty życia.

Policz to sam – gotowy kalkulator

Podstawy Finansów – Cykl Edukacyjny

  1. Podstawy Finansów – wstęp do cyklu
  2. Wcześniejsza Emerytura
  3. Jak policzyć wartość neto
  4. Spisywanie wydatków
  5. Kategoryzowanie wydatków
  6. Po co mieć budżet domowy
  7. Budżet domowy – gotowe rozwiązanie
  8. Fundusz Awaryjny
  9. Fundusz Wydatków Nieregularnych
  10. Finansowa Poduszka Bezpieczeństwa
  11. Fundusz Celowy
  12. Budżet domowy przy nieregularnych dochodach
  13. Inflacja
  14. Inflacja stylu życia
  15. Jak oszczędzać bez budżetu domowego

Podobne teksty

Skomentuj

Ta strona używa ciasteczek bo są smaczne i pomagają zoptymalizować jej działanie. Akceptuj Czytaj więcej